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      A Better Life

      한 푼이라도 더 받자 연말정산 체크 포인트
      11월 26일, 2018 ABL생명

      한 푼이라도 더 받자 연말정산 체크 포인트

1. 13월의 월급, 받으려면 어떻게?
찬바람이 불면 무엇이 떠오르시나요? 직장인들 중에는 연말정산을 생각하신 분이 많을 겁니다. 13월의 월급으로 불리는 연말정산 환급금을 받을 수 있으면 좋겠지만, 오히려 더 내는 경우도 생길 수 있습니다. 환급금을 최대한 많이 받기 위해선 현재까지 소비를 점검하고 연말까지 남은 기간 동안 전략적인 지출 계획을 세워야 합니다. 아까운 세금, 한 푼이라도 더 아낄 수 있는 노하우를 알아보겠습니다. 

2. 새롭게 달라지는 연말정산 항목
올해부터 도서 구입비와 공연 관람비(영화 제외)에 대한 소득공제가 새로 생겼습니다. 총 급여가 7000만원 이하인 근로자는 올해 7월 1일부터 카드로 결제한 도서·공연비에 대해 소득공제 30%를 받을 수 있습니다. 전통시장과 대중교통 이용 금액의 공제율도 40%로 올랐습니다. 중소기업에 취업한 청년(만 15~34세)도 올해부터 5년간 소득세 90%를 감면(기존 3년간 70% 감면) 받을 수 있습니다. 혜택을 받으려면 연말정산 때 중소기업 취업자 소득세 감면신청서를 회사에 제출해야 합니다. 중증환자의 의료비 부담도 완화됐습니다. 건강보험 산정특례자에 대한 의료비는 한도 적용 없이 의료비 세액공제를 적용 받을 수 있습니다. 중증질환이나 희귀난치성질환, 결핵으로 진단받아 건강보험 산정특례대상자로 등록 또는 재등록 된 사람이 대상입니다. 이 경우에도 증빙자료를 별도로 회사에 제출해야 의료비 세액공제를 받을 수 있습니다. 

3. 연말정산 미리보기로 지출 상태 파악
연말정산 준비는 연말정산 미리보기에서부터 시작됩니다. 이 서비스는 예상되는 세금 감면·공제 액수를 사전에 점검할 수 있게 해 줍니다. 국세청 홈택스(www.hometax.go.kr) 홈페이지에 접속한 뒤 공인인증서로 본인 확인 절차를 거치면 올해 9월까지 사용한 신용·체크카드, 현금영수증, 전통시장, 대중교통 사용액 등을 확인할 수 있습니다. 연말까지 예상되는 카드 사용액 등을 입력하면 소득공제 예상액과 내야 할 예상 세액이 바뀐 세법에 따라 자동 계산됩니다. 국세청에서 알려주는 절세 팁도 제공되니 꼭 한번 이용해 보시길 바랍니다. 

4. 신용카드는 총 급여 25%까지만 사용
지출을 파악했다면 연말까지 카드 사용 계획을 짜야 합니다. 총 급여(연봉+수당)의 25% 초과 사용액은 소득공제를 300만원(연 근로소득 1억2000만원 이상은 200만원)까지 받을 수 있습니다. 가령 총 급여로 5000만원을 받는다면 그 해 1250만원(5000만원×25%) 이상을 신용카드나 체크카드, 현금 등으로 쓸 경우 소득공제 대상이 됩니다. 25% 이상 사용액의 공제율은 신용카드 15%, 체크카드·현금영수증 30%입니다. 주의할 점은 국세청은 25% 이상을 따질 때 신용카드 이용액부터 계산한다는 점입니다. 따라서 신용카드 사용액을 자신의 총 급여의 25% 정도에 맞추고, 이후 공제율이 높은 체크카드나 현금을 사용하면 환급을 더 많이 받을 수 있습니다. 

5. 맞벌이 부부 소득세율 구간 따져봐야
맞벌이 부부는 더 세밀한 전략이 필요합니다. 부부의 총 급여와 카드 결제 금액은 각각 산정됩니다. 부부 간 연봉 차이가 크다면 연봉이 높은 배우자의 카드를 주로 사용하는 게 공제율에서 유리합니다. 다만 부부 소득이 달라도 같은 소득세율 구간에 있다면 소득이 더 적은 사람에게 지출을 몰아주는 것이 좋습니다. 총 급여 25% 초과라는 카드 공제 문턱을 넘기가 더 쉽기 때문입니다. 전통시장과 대중교통 이용 금액은 소득공제 한도 300만원과 별도로 각각 100만원까지 추가 공제됩니다. 

6. 가족 합산 의료비, 교육비 등 챙기세요
가족과 합산되는 공제 항목도 사전에 챙겨보는 게 좋습니다. 대표적인 게 의료비입니다. 의료비 총액이 총 급여의 3%를 넘어야 세액공제(16.5%)를 받을 수 있는데, 이때 부모나 자녀의 의료비와 합산하면 3% 문턱을 넘기가 훨씬 수월해 집니다. 가족이 낸 보장성 보험료도 합산할 수 있습니다. 연 100만원 한도 내에서 낸 보험료의 13.2%에 해당하는 금액을 세액공제 받을 수 있습니다. 단 부모는 만 60세 이상, 자녀는 만 20세 이하여야 합니다. 자녀의 교복이나 체육복 구입비, 취학 전 아이 학원비 등은 영수증을 따로 챙겨 회사에 직접 제출해야 합니다. 

7. 주택청약, 전·월세 공제도 살펴야
만능 통장으로 불리는 주택청약저축도 절세 상품으로 꼽힙니다. 연 240만원 한도로 입금액의 40%까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 다면 전년도 급여 7000만원 이하인 근로소득자이고 무주택 확인서를 제출한 무주택자여야 합니다. 이 조건에 해당한다면 월세 공제도 받을 수 있습니다. 전용 85㎡ 이하 주택(오피스텔, 고시원도 포함)에 월세를 산다면 연 750만원 한도로 월세 납입액의 10%(총 급여 5500만원 이하 근로자는 12%)를 세액 공제받을 수 있습니다. 전용 85㎡ 이하 주택의 전·월세 대출 원리금 상환액에서도 40%까지 소득공제가 됩니다. 한도는 주택청약저축 소득공제와 합해 연 400만원입니다. 

8. 연금 상품은 연말정산 전 가입 유리
연금 상품을 고려하신다면 연말정산 전에 가입하는 게 좋습니다. 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)을 활용하면 연 최대 700만원까지 세액공제가 가능합니다. 은행(연금저축신탁)이나 보험사(연금저축보험) 등이 판매하는 연금저축은 한해 보험료로 낸 돈의 400만원까지 세액공제 혜택이 제공됩니다. 여기에 IRP를 합치면 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 가입을 고려한다면 연말 전에 하는 게 좋습니다. 다만 소득에 따라 공제 혜택이 조금 다릅니다. 총 급여 5500만원 이하인 사람은 세액공제액의 16.5%, 5500만원 초과인 사람은 13.2%를 돌려받습니다.

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      ※ 출처 : 생명보험협회

      • 남편, 처, 자녀 등 가족전원을 한 장의 보험증권에 의해 보장하는 가족단위의 연생보험으로 그 구조는 남편의 양로보험에 처와 어린이의 정기보험을 합쳐서 만들어진 것 또는 아버지의 사망보험과 어린이의 생존보험을 합쳐서 만들어진 것 등이 있고 그 외에 재해보장특약에서 재해보장의 대상범위를 처자까지 확대한 가족재해보장특약이 있다. 우리나라의 경우에는 전가족이 아니라 하더라도 이에 준할 수 있는 가족보험 형태의 상품이 판매되고 있다. 현행 판매되고 있는 교육보험은 남편(주피보험자)의 사망시 자녀의 학자금과 자립자금이 지급되는 사망보험과 보험에 가입한 자녀의 학자금을 지급하는 생존보험이 결합되어 있다 또한 남편 생존시 종신연금을 지급하고 남편 사망시 처에 대한 종신연금과 자녀에 대한 확정연금을 지급하는 양로보험도 판매되고 있다. 가족보험의 보험료산출계산에서는 예정사망율파 예정이율 및 예정사업비율을 정하는 외에 예정출생율, 예정기혼율 등도 기초가 되는 것이 이 보험의 기술면에서의 특징이라 할 수 있다.

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