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      2019년 보험시장 전망은?
      1월 22일, 2019 ABL생명

      2019년 보험시장 전망

노후, 준비되셨습니까 
“당신은 언제 은퇴하고 싶습니까?” 최근 KB금융지주 경영연구소는 20~70대 3000명에게 이런 질문을 던졌습니다. 
이들이 답한 은퇴 희망 시점은 평균 66.5세였습니다. 그런데 50대 이상 연령대의 실제 은퇴 시기를 보니 희망 시점보다 10년 이상
빨랐습니다. 50대의 경우 64.7세에 은퇴하고 싶다고 답했지만, 실제 은퇴 연령은 47.5세였습니다. 
60대는 “69.9세에 은퇴하고 싶다”고 했는데 실제 은퇴는 불과 58.9세였습니다. 
근속 연령이 늘어나는 추세라지만 대다수 사람들은 한번 은퇴 후 다시 취업을 하는 소위 ‘반퇴’ 인생을 살아갑니다. 
KB경영연구소 측은 “은퇴 이후 ‘의식주를 위해 필요한 최소생활비’(월 168만원)를 확보한 가구는 전체 가구의 40%에 불과했다”고 
발표했습니다. 국내 가구의 60% 이상은 은퇴 이후에도 끊임없이 노동 소득을 확보해야 한다는 겁니다.

연금 많이 쌓을수록 은퇴 후 만족도 높아
은퇴 이후를 대비하는 사람들이 늘면서 개인연금에 대한 관심이 더욱 높아지고 있습니다. 국민연금과 기초연금, 
퇴직연금이란 노후소득보장 방안이 정부 차원에서 추진되고 있지만 이것만으로는 노후 생활에서 여가를 즐길 수 있는
‘적정 생활비’를 마련하기 어렵습니다. 고령화로 인해 수급자가 늘어나 재정 고갈 사태가 벌어질 수 있다는 우려도 높습니다.
이제는 공적연금과 더불어 주택연금, 개인연금 등 끊임없이 ‘연금의 탑’을 쌓아야 하는 시대입니다. 부부 생존 기간 동안의
생활비와 의료·간병비, 은퇴 후 여가활동비, 기타 자녀 관련 비용 등 필요한 노후 자금을 세분화해 각 목적에 맞게 조금씩 
늘려나갈 필요가 있습니다. KB경영연구소 조사에 따르면 개인연금을 보유한 가구의 40.4%가 “과거 대비 현재 생활이 좋아졌다”고 느꼈다고 합니다. 

올해는 무해지/저해지환급형 종신보험 
고령화 사회에 맞춰 종신보험 트렌드도 빠르게 변화하고 있습니다. 과거 보험 가입이 어려웠던 유병자와 고령자를 
대상으로 한 상품은 올해도 인기를 끌 전망입니다. 최근 보험사들은 무해지, 저해지환급형 종신보험을 
경쟁적으로 출시하고 있습니다. 보험 계약을 중도 해지할 경우 해지환급금이 지급되지 않거나(무해지환급형) 
일반 종신보험보다 낮은 해지환급금을 지급하는(저해지환급형) 대신 보험료가 저렴한 것이 특징입니다. 
보험료를 아끼면서 본인 사망 시 가족들의 상속세 재원이나 장례비, 유족 생활자금으로 활용할 수 있습니다. 
여기에 보험료 산정 기준이 되는 경험생명표상 평균수명이 올해 4월부터 남자 83.5세, 여자 88.5세로 
각각 2.1세, 1.8세씩 늘어나면서 종신보험료는 더욱 낮아질 전망입니다. 
종신보험 가입을 검토하신다면 4월 전에 가입 상담을 받아보는 것도 좋습니다. 
다만 종신보험은 노후자금 용도가 아니라는 점을 유념해야 합니다.

사각지대 줄어드는 치매보험
국내 치매 환자 수는 점점 증가하고 있습니다. 중앙치매센터에 따르면 2017년 기준으로 65세 이상 인구 10명 중 1명이 
치매환자인 것으로 조사됐습니다. 건강보험심사평가원에 등록되는 치매 환자수도 최근 5년 간 매년 10%씩 늘고 있는 상황입니다. 
반면 치매 등 노인성 질환자에게 요양 시설이나 가정에서의 간병·목욕 등의 서비스를 제공하는 사회보험인 노인요양보험은 
오는 2020년 고갈될 수 있다는 암울한 전망이 나옵니다. 보험사들은 치매 단계별로 치료비를 충당할 수 있도록 설계한 치매 보험을 
경쟁적으로 출시하고 있습니다. 보장 범위를 80세 이후까지로 넓히고 중증치매 환자에게는 매월 간병자금도 지급하는 등 보장 
사각지대도 줄었습니다. 이와 더불어 다양한 치과 치료를 보장해 주는 치아보험의 인기도 더욱 치솟을 전망입니다. 

실속 챙기는 미니보험도 주목
20, 30대 실속파를 타깃으로 한 미니보험도 떠오르고 있습니다. 미니보험은 불필요한 특약을 없애 보험료를 낮추고 보장도 특정한 질병이나 
재해사고에 한정한 상품입니다. 온라인으로 편리하게 가입할 수 있고 한 달 보험료가 1만원이 채 되지 않는 게 장점입니다. 
국내 보험업보다 10년 앞서 있다는 일본 보험 시장에서는 다양한 미니보험이 출시돼 인기를 끌고 있습니다. 월 590엔(한화 약 6140원)만 내면
‘치한 보험’에 가입할 수 있습니다. 보험 가입자가 ‘헬프콜’을 보내면 보험사가 지정한 변호사가 지하철 역 등으로 달려와 법적 도움을 줍니다. 
최근 국내 보험사들도 커피 1, 2잔 가격에 암 보장을 받을 수 있는 미니 보험을 속속 출시하고 있습니다. 보험사 입장에서 보면 
미니 보험은 큰 수익이 나는 상품은 아닙니다. 보험에 익숙하지 않은 젊은 층을 고객으로 유치하고 온라인 시장을 활성화하려는 
목적이 더 큽니다. 보험 가입자 역시 저렴한 가격에 필요한 보장만 받을 수 있어 보험사와 소비자 모두 ‘윈-윈’인 셈이지요. 

반려동물도 가족처럼, 펫보험 인기 지속
반려동물이 아프거나 사고를 당했을 때 치료비 등을 보장해주는 펫보험도 더욱 대중화될 전망입니다. 
반려동물과 거주하는 사람들이 꾸준히 늘고 있는 데다 금융 당국도 이러한 소액 보험을 많이 출시하도록 보험사들을 
독려하고 있기 때문입니다. 다만 보험사마다 보장 범위와 보험료가 달라 면밀히 비교해볼 필요가 있습니다. 
펫보험은 보통 반려견이 가입 대상입니다. 생후 연령 제한이 있는 경우도 있습니다. 일부 펫보험은 고양이도 가입할 수 있습니다. 
보험료는 통상적으로 1~5만원 사이이지만 별도 특약에 가입하면 보장 범위를 슬개골 수술 등으로 더 늘릴 수 있습니다. 

보험금 청구 혜택 꼼꼼히 따져보자
보험은 가입보다 관리가 훨씬 더 중요합니다. 통합 보험 관리 플랫폼이 발전하면서 내가 가입한 보험 조회와 분석,
‘숨은 보험금 찾기’까지 그 영역이 넓어지고 있습니다. 과거에는 소액 보험금을 청구하기 위해 보험 가입자가 병원 진단서 등 
증빙서류를 보험사에 직접 내거나 팩스 등으로 보내야 했지만, 이제는 모바일로 편하게 보험금을 청구할 수 있도록 변모하고 있습니다. 
향후 인공지능(AI), 웨어러블 디바이스, 핀테크 등과 결합해 고객에게 더 나은 보험 관리 서비스를 제공하는 방향으로 발전할 전망입니다. 
이러한 ‘인슈어테크’ 경쟁이 심화되는 건 보험 소비자 입장에선 반가운 소식입니다. 새해에는 내가 가입한 보험 상품의 혜택을 다시 한번 
따져보고 나의 미래 계획에 맞춘 보험 플랜을 꼼꼼하게 세워보는 건 어떨까요.

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      검색결과에 대한 개의 용어가 검색되었습니다.

      ※ 출처 : 생명보험협회

      • 남편, 처, 자녀 등 가족전원을 한 장의 보험증권에 의해 보장하는 가족단위의 연생보험으로 그 구조는 남편의 양로보험에 처와 어린이의 정기보험을 합쳐서 만들어진 것 또는 아버지의 사망보험과 어린이의 생존보험을 합쳐서 만들어진 것 등이 있고 그 외에 재해보장특약에서 재해보장의 대상범위를 처자까지 확대한 가족재해보장특약이 있다. 우리나라의 경우에는 전가족이 아니라 하더라도 이에 준할 수 있는 가족보험 형태의 상품이 판매되고 있다. 현행 판매되고 있는 교육보험은 남편(주피보험자)의 사망시 자녀의 학자금과 자립자금이 지급되는 사망보험과 보험에 가입한 자녀의 학자금을 지급하는 생존보험이 결합되어 있다 또한 남편 생존시 종신연금을 지급하고 남편 사망시 처에 대한 종신연금과 자녀에 대한 확정연금을 지급하는 양로보험도 판매되고 있다. 가족보험의 보험료산출계산에서는 예정사망율파 예정이율 및 예정사업비율을 정하는 외에 예정출생율, 예정기혼율 등도 기초가 되는 것이 이 보험의 기술면에서의 특징이라 할 수 있다.

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